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针对我国金融监管体制的一点思考

李建胜 刘佳

2003年4月26日，全国人大常委会审议通过了有关议案，中国银行业监督管理委员会将暂时行使原由中国人民银行行使的金融监督管理职权。按照4月26日通过的议案，银监会将行使原由中国人民银行行使的对银行、金融管理公司、信托投资公司和其他存款类金融机构的监督管理职权及相关职权。至此，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束，也使得我国金融业分业经营、分业监管的体制逐步健全。但关于我国的金融业经营和监管体制究竟应该实行分业还是混业的争论却从来没停止过，而且随着金融全球化和一体化的加强、世界各国金融监管体制和状况的调整这一争论越来越激烈。
考察当今世界各国金融监管的发展状况，不难发现，世界多数国家的金融监管体制发生了较大变化。金融监管权力越来越趋于集中，而且也倾向于将金融监管职能从中央银行中分离出去，由一家专门的监管机构实施金融监管。
由于世界范围内的金融全球化的影响，以美国为代表的分业经营模式日益受到质疑，而美国依据《格拉斯——斯蒂格尔法》规定确立的美国金融监管机构导致美国金融监管体系错综复杂，且联邦法银行与州法银行与保险公司往往从事相同的业务却受不同的机构监管，常常引起金融机构之间、金融监管机构之间的纷争。因此，1999年11月4日美国国会通过了《金融服务现代法案》对分业经营体制进行了大刀阔斧的改革，将银行、证券、保险统一为一体进行横向综合性监管，美国的金融监管体制也产生了巨大变革。
从分业经营相混业经营的回归是国际潮流，与混业经营相呼应，将银行业、证券业和保险业统一由一个机构来监管的单一监管体制也在成为一种发展趋势。为了适应金融业混业经营的趋势，英国、日本和瑞典等国均成立了统一监管证券业、保险业和银行业的监管机构。以英国为例，英国的金融监管一向以非制度化的、松散的自律监督而著称，但自1986年《金融服务法》后，其在监管体系上有了根本性的变革。这一变革首先体现在证券监管方面，成立了证券投资委员会（SIB）,国务大臣授权SIB对从事各种金融服务的企业和从事证券活动的自我规范组织进行监管，并具有法律效力。1997年10月，证券投资委员会更名为英国金融服务管理局（FSA）,1998年6月《英格兰银行法案》将英格兰银行对其他银行、上市证券交易所及票据交换所的监管权移交金融服务管理局，使其获得了以前由证券期货局、投资经营管理局、私人投资局以及贸工部下属的保险业理事会等9个机构分别行使的监管权，从而形成了独立的、单一的超级监管机构。
可以说我国在加强金融监管方面较多地吸收了美国《商业银行法》的规定，那么1999年美国对金融监管体制进行大的改革，从分业经营监管调整到了混业经营监管，那我国是否也应该借鉴美国的做法，马上将我国金融业的经营和监管体制调整到混业呢？对这一问题，专家学者基本有两种不同的观点。
第一种观点认为，随着越来越多的国内企业包括民营企业纷纷涉足金融领域，开展跨行业的金融服务(包括银行、证券、保险和信托等)，传统的行业界限已经变得日渐模糊。这无疑对开放经济背景下金融体系的健康运行提出了更大的挑战，迫切需要建立规范的、综合性金融监管机构来实施有效的联合监管，切实防范金融风险。我国的银行业、证券业和保险业目前实行的是分业经营和分业管理模式，银监会、证监会和保监会分别是各个行业的最高监管部门。在分业经营的框架内，国内金融机构的业务范围比较窄，潜在的金融风险较高。商业银行无法利用其庞大的销售网络销售自己的金融产品(如保险和证券)；保险公司的投资渠道受到限制。而许多混业经营的跨国金融集团纷纷进入中国市场，因此迫切需要允许国内金融机构开展混业经营以应对日益激烈的市场竞争。
第二种观点认为虽然金融全球化、混业监管和经营成为一种趋势，而且我国现在的银行、保险和证券业务实际上已经出现交叉，但根据目前我国金融业发展的情况，出于金融稳定和防范风险及与我国金融业分业经营格局相适应的的考虑，我国实行混业经营的人才准备和市场发育条件还不成熟，当前仍以分业经营和分业监管为宜。
笔者认为金融业没有一个可在全球套用最理想模式，必须承认各国现行的监管体制都存在各自的弊端。目前也只有英国、澳大利亚、日本、韩国等国家设立了综合性金融监管机构，而相当多的国家特别是发展中国家仍然实行金融分业经营与分业监管。更重要的是我国的金融市场目前不具备向混业经营转变的成熟的条件，因此，我们必须考虑我国金融业的实际情况，不能过于急切地将经营体制转为混业。当然，在混业经营模式下，金融机构往往能够通过跨行业和多样化的运作，来提高自身综合实力和增加盈利来源；通过销售多种金融产品和服务，可以进一步降低运营成本，因此相对分业经营有更多的灵活性。而且，随着我国金融领域的对外开放进程的加快，分业经营、分业监管的体系是我国金融机构面临更加激烈的但不对等的市场竞争，也使我国的金融监管体制受到严峻挑战。因此，我国金融业的经营和监管体制将从分业转向混业这是一个必然的趋势，只是在从分业转为混业之前我们必须进行充分的探索，为混业经营创造成熟的条件。笔者认为具体探索可从以下方面着手：
一、可尝试建立综合性的监管体系（如：人民银行和三大监管机构联席会议制度），成立一个由银监会、证监会和保监会等部门共同组成的金融业最高监管机构，对混业经营实施联合监管，定期就金融政策、金融运行重大问题进行磋商，为混业监管积累经验。
二、由于我国目前的金融分业经营，是有限的分离，即我国法律允许金融机构根据具体情况在某些领域以某种方式进行适当的交叉，导致实践中存在着监管机构职能没有覆盖的监管的“灰色区域”。因此应当建立监管当局的信息共享机制。建立一个统一的金融信息中心，使当局能够及时、准确、全面地获取金融运行的第一手资料，提高货币政策决策的科学性，增强金融监管的针对性；同时也可以避免银行业、证券业、保险业分业统计可能产生的问题，防止金融机构从规避监管角度出发，随意转移金融资产，进行违规操作。
三、强化金融机构的内部控制，培养混业经营人才。应进一步完善金融机构的治理结构和监督机制，建立一个由外部监督和公司内部控制相结合的全方位的金融风险防范体系。
笔者认为在对经营和监管体制做出各方面有益的探索后，我国金融业将通过实行统一、综合监管，逐步统一监管标准，实现监管标准的充分透明，实现金融公平竞争，提高监管质量和效率，最终实现全面而又有效的混业监管。


本文作者：李建胜 首都经济贸易大学在读法学硕士
刘 佳 中央财经大学在读法学硕士
贵州省人民政府


贵州省维护社会治安见义勇为公民表彰奖励规定
贵州省人民政府



第一条 为弘扬正气，维护社会治安，鼓励公民见义勇为，保障改革开放与经济建设顺利进行，根据国家有关规定，结合我省实际，制定本规定。
第二条 在我省行政区域内，公安具有下列行为之一的，给予表彰和奖励。
（一）在国家、集体和人民生命财产受到不法侵害时，挺身而出，制止违法犯罪活动，或设法救援，使之免遭或减轻危害，表现突出的；
（二）抓获犯罪分子并将其扭送政法机关、保卫部门，或者协助政法机关、保卫部门抓获犯罪分子，贡献较大的；
（三）其他在维护社会治安、预防和制止犯罪中，事迹突出的。
第三条 对见义勇为公民，根据其事迹给予下列褒奖：
（一）授予“见义勇为公民”荣誉称号；
（二）记功；
（三）嘉奖；
（四）晋升工资。
褒奖的等级、标准，由省社会治安综合治理委员会会同有关部门制定。
第四条 受到褒奖的见义勇为公民，可以享受下列优待与照顾；
（一）城镇待业青年可优先安置就业，符合参军条件的，征兵时可以优先征集入伍；
（二）农村青年可转为非农业户口，并向用人单位推荐参加工作；
（三）参加当年升学考试的，录取时可适当照顾；
（四）暂住人口可转为常住人口，其子女在入学、招工、参军等方面与当地城镇居民子女享受同等待遇；
（五）负伤致残人员为单位职工的，由伤者单位按工伤对待，负责医疗和护理，并给予工作、生活照顾，生活不能自理，配偶是农村户口的，可将其配偶转为非农业户口；负伤致残人员为非单位职工的，由民政部门按照国家有关参战残废民兵民工的规定办理；－
（六）牺牲人员按因公（工）死亡对待，并依照有关规定对其家属给予怃恤，符合革命烈士条件的，按《革命烈士褒扬条例》的规定办理。
第五条 对应予见义勇为奖励的公民，由街道办事处、乡镇人民政府、公安派出所或见义勇为者所在单位负责整理核实材料，经县级以上社会治安综合治理委员会审核，报县级以上人民政府批准，授予“见义勇为公民”称号，给予记功、嘉奖、晋升工资奖励。 “见义勇为公民”称号
、记功、嘉奖、晋升工资，可以单独或合并使用。
第六条 对受到褒奖的见义勇为公民，按本规定第四条的规定享受优待与照顾的，由县级以上人民政府有关部门依照职权范围审批；对牺牲人员追认烈士称号的，由省人民政府审批。
第七条 对见义勇为公民给予一次性奖金奖励的，奖金由受益单位开支；受益单位不明的，由人民政府或见义勇为奖励基金会开支。
第八条 县级以上人民政府应当设立见义勇为基金。基金来源：
（一）接受捐赠；
（二）财政适当拨款。
第九条 县级以上社会治安综合治理领导机构在接到见义勇为公民奖励申报后，应组织专人进行审核，并在10天内作出是否提请人民政府授奖的决定，人民政府在接到社会治安综合治理领导机构的授奖建议后，应在15日内作出是否授奖的决定。
第十条 对决定褒奖的见义勇为公民，由人民政府组织授奖。
第十一条 对见义勇为公民，新闻、宣传、文化等部门，应当组织宣传报道。
第十二条 见义勇为公民要求保密的，必须保密。
第十三条 申报见义勇为奖，必须实事求是。对弄虚作假骗取荣誉的，撤销奖励，追缴荣誉证书和奖金，并视情节轻重追究责任人员的责任。
第十四条 公安机关对需要保护的见义勇为公民及其亲属，应采取措施予以保护。打击报复见义勇为公民及其亲属，违反治安管理的，由公安机关给予处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第十五条 对见义勇为负伤的公民，医疗机构应当及进抢救和治疗。拒绝或拖延抢救治疗造成严重后果的，依法追究有关负责人和责任人的责任。
第十六条 本办法由贵州省社会治安综合治理委员会负责解释。
第十七条 本办法自发布之日起施行。



1994年5月4日