中国人民银行自动质押融资业务管理暂行办法
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中国人民银行自动质押融资业务管理暂行办法
中国人民银行
中国人民银行公告〔2005〕第25号
为规范自动质押融资业务，加强银行体系流动性管理，提高清算效率，防范和化解支付风险，中国人民银行制定了《中国人民银行自动质押融资业务管理暂行办法》，现予公布。本办法自2005年12月8日起施行。
中国人民银行
二○○五年十一月三日
中国人民银行自动质押融资业务管理暂行办法
第一条 为规范自动质押融资业务，加强银行体系流动性管理，提高清算效率，防范和化解支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规制定本办法。
第二条 本办法所称自动质押融资，是指成员行日间头寸不足时通过自动质押融资系统向人民银行质押债券融入资金弥补头寸，待资金归还后自动解押质押债券的行为。
第三条 本办法所称成员行是指在中华人民共和国境内依法设立的、与人民银行开展自动质押融资业务的存款类金融机构及其授权的分支机构。
第四条 本办法所称自动质押融资业务系统是指以中国现代化支付系统（以下简称支付系统）、中国人民银行公开市场业务系统（以下简称业务系统）、中央银行会计集中核算系统（以下简称“会计系统”），中央国债登记结算有限责任公司簿记系统（以下简称簿记系统）为依托，实现债券自动质押、融资、还款、解押的应用系统。
第五条 本办法所称质押债券是指已由政府、中央银行、政策性银行等部门和单位发行，在中央国债登记结算有限责任公司托管的政府债券、中央银行债券、政策性金融债券，以及经人民银行认可、可用于质押的其他有价证券。
第六条 成员行办理自动质押融资业务应与人民银行签署《自动质押融资主协议》。
第七条 中国人民银行公开市场业务操作室负责为成员行办理自动质押融资业务。
第八条 自动质押融资在金融机构清算账户资金不足清算时方可使用。
第九条 人民银行根据金融机构资质条件自主选择和确定成员行。
第十条 成员行应具备以下条件：
（一）为存款类金融机构法人，其分支机构办理自动质押融资须由其法人授权，并经人民银行同意；
（二）是人民银行支付系统直接参与者；
（三）为中央国债登记结算有限责任公司开立债券账户的甲类或乙类结算成员；
（四）最近三年在银行间市场无不良记录。
人民银行公开市场一级交易商可优先成为成员行。
第十一条 成员行为全国性商业银行的，申请办理自动质押融资业务由人民银行总行受理，其他成员行申请办理自动质押融资业务应向法人机构所在省市人民银行分行或省会（首府）城市中心支行提出申请，由人民银行分支行初审后报人民银行总行受理。
第十二条 成员行向人民银行申请办理自动质押融资业务应提交以下材料：
（一）办理自动质押融资业务申请书；
（二）经营金融业务许可证、支付系统直接参与者的批复、中央国债登记结算有限责任公司开户确认书（均为复印件），成员行为分支机构的，需要提交法人授权办理自动质押融资业务的证明；
（三）上年末法人机构的实收资本金额（不含附属资本，下同）。
第十三条 金融机构在申请成为成员行时不得向人民银行提供虚假情况。
第十四条 人民银行根据成员行法人机构实收资本金、信用状况及流动性管理情况设定和调整单日任何时点各成员行自动质押融资最高余额。暂定国有商业银行、股份制商业银行自动质押融资最高额度不超过其实收资本金的2%；城市商业银行、城乡信用社的自动质押融资最高额度不超过其实收资本金的5%。在此比例范围内，人民银行根据成员行的资信情况，按照不同的比例档次核定自动质押融资最高限额。
第十五条 除按照第十四条由人民银行确定成员行的自动质押融资最高额度外，人民银行可根据金融宏观调控需要，直接设定成员行办理自动质押融资业务的额度。
第十六条 债券质押率是融入资金与拟质押债券面额的比例，以百分比表示。
第十七条 债券质押率由人民银行确定，各类债券质押率最高不超过90%。
第十八条 暂定人民银行为成员行提供自动质押融资的单笔融资资金最低金额为人民币50万元，不足50万元按照50万元融资。
成员行可根据自身情况和需要向人民银行申报单笔自动质押融资资金的最低金额，并按照单笔自动质押融资的最低金额和相应债券质押率换算单笔质押债券面额最低值。
第十九条 自动质押融资业务的还款时点由人民银行确定和设置，并及时向成员行公告。
第二十条 自动质押融资须逐笔融资、逐笔归还，成员行须在还款时点一次性还本付息；还款时点资金不足时顺延至下一还款时点重新计息后还本付息。
第二十一条 成员行归还资金后，人民银行即办理质押债券解押。
第二十二条 自动质押融资业务的金额单位为万元，小数点后保留两位。
第二十三条 日间还款的自动质押融资利率按照金融机构在人民银行再贴现利率减0.27个百分点确定。日终以后还款的自动质押融资利率按照金融机构在人民银行再贴现利率加7.20个百分点确定。
第二十四条 自动质押融资利息按照实际使用资金金额和时间、以小时为单位计算，不足1小时按照1小时计算，并分别按照日间还款和日终以后还款的自动质押融资利率计算自动质押融资利息。
自动质押融资利息计算公式：
自动质押融资利息 =（融资金额×融资时间×融资利率）/（360×24）
第二十五条 成员行应每半年向人民银行报告一次自动质押融资业务开展情况。人民银行不定期对成员行自动质押融资业务开展情况进行抽查。
第二十六条 自动质押融资系统各相关单位应加强相互协调配合，建立应急处置方案。
第二十七条 成员行应维护自动质押融资系统终端的正常运行。
第二十八条 中央国债登记结算有限责任公司负责提供自动质押融资业务债券质押、解押交易的系统技术维护，保证相关系统的正常运行。
第二十九条 成员行违反第二十七条、中央国债登记结算有限责任公司违反第二十八条，使质押、融资、还款、解押延误或中断，给有关各方造成损失的，应承担相应责任。
第三十条 因不可抗力造成自动质押融资业务系统无法正常运行，使质押、融资、还款、解押延误或中断，有关当事人均有及时排除障碍和采取补救措施的义务，但不承担赔偿责任。
第三十一条 本办法由中国人民银行负责解释。
第三十二条 本办法自2005年 12月8日起施行。
人保与物保并存时担保人之间追偿权初探
——对物权法第一百七十六条的比较分析
◇ 王昌颖
物权法是我国立法历程中具有里程碑意义的重要民事立法，其共5编19章247个条文，其中，第四编担保物权就有4章71个条文，占整部物权法近三分之一，足显担保物权地位之重要。关于担保物权，民法通则、担保法等法律亦有规定，但因有些规定与物权法存在冲突，以致实务中遭遇了一些难题。有鉴于此，本文拟以物权法与担保法及其司法解释（下称担保法解释）的比较为切入点，对同一债权既有保证又有第三人提供物的担保情形下，担保人之间是否享有追偿权问题进行探讨。
物权法第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”比较发现，物权法第一百七十六条颠覆了担保法第二十八条的规定，大体沿袭了担保法解释第三十八条第一款的规定，但也有区别：一是将当事人约定置于优先地位，充分体现了对当事人意思自治原则的尊重；二是担保法解释既承认担保人对债务人的追偿权，也认可担保人之间的相互追偿权；而物权法只规定了担保人对债务人的追偿权，至于担保人之间能否追偿则未予明确。由此产生的问题是：在人保与第三人提供的物保并存情形下，担保人之间是否享有追偿权？对此，司法实践中存在两种观点：
一种观点认为，担保人之间享有追偿权，理由在于：物权法虽然只规定了承担责任的物上保证人或保证人可以向债务人追偿，但并没有否认可以向其他保证人或物上保证人追偿。在采取物保与人保平等观点的前提下，如果不允许担保人之间可以互相求偿，则会导致“本可以在两者间分担的担保责任份额完全由一方自行承担，恰恰与公平原则相悖”。
另一种观点认为，担保人之间不享有追偿权。理由在于：各担保人之间没有任何法律关系，要求各担保人之间相互追偿在理论上讲不通；主债务人是最终责任人，担保人之间相互追偿在程序上费时费力、不经济；担保人之间的份额难以确定，追偿的可操作性差。
笔者认为，物权法第一百七十六条不承认担保人之间的追偿权。
第一，承认担保人之间的追偿权不符合物权法的立法本意。考察国外立法，关于担保人之间的追偿问题，存在三种模式：1.“按份追偿模式”。即已承担责任的担保人可以向其他担保人追偿其应承担的份额。2.“单向追偿模式”。该模式只肯定保证人在承担责任之后可以要求物上担保人分担责任。3.“有条件的按份追偿模式”。即设定在后者有权在向债权人清偿之后对前者进行追偿。就此问题，我国在立法上存在一个态度转变的过程。担保法第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”因此，物的担保人先行清偿时，因其本应先于保证人负责，无向保证人行使追偿权的可能。故担保法第二十八条实际采纳的是“单向追偿模式”。鉴于担保法第二十八条的规定确实有碍于社会生活实践，担保法解释第三十八条对此作了相应修改，该条第一款规定：“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。”由此确认了担保人之间的追偿权，采纳了“按份追偿模式”。而物权法第一百七十六条最后一句规定：“提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”该条没有涉及担保人之间的追偿权。笔者认为，根据列举其一即为排除其他的法理，结合文义解释的规则，物权法第一百七十六条否定了担保人之间的追偿权。从体系化解释角度分析，物权法第一百九十四条和第二百一十八条均只规定债务人以自己的财产设定物的担保时，担保权人放弃物的担保的，其他担保人在担保权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。申言之，第三人提供物的担保时，担保权人放弃物的担保，对保证人及其他担保人的担保责任不产生影响。据此也可以推断，物权法第一百七十六条在立法本意上不承认担保人之间具有追偿关系。
第二，承认担保人之间的追偿权不符合私法自治原则。民法以私法自治为原则，强调对当事人选择的尊重。担保法理论以担保发生的原因为标准，将担保分为法定担保和约定担保。在担保法及物权法所规定的各种担保方式中，除留置权属于法定担保外，其他担保方式均为约定担保。可见，担保关系的设立应以当事人意思自治为基础，而在人保与物保并存情形下，除担保人之间有特别约定或保证人与物上担保人共同与债权人设定担保关系外，各担保人之间并无共同担保的意思表示，担保人之间进行追偿缺乏法律关系基础。如果承认担保人之间的追偿权，等于法律在各担保人之间强行设定反担保。担保制度的设立，以维护债权人利益为宗旨。而追偿权问题仅涉及担保人之间利益的平衡，不涉及公共利益的维护，法律不应强行介入，这既是对担保人意志和利益的尊重，也是对民法意思自治原则的维护。事实上，担保法和物权法均规定了反担保制度，该制度旨在确保担保人的追偿权。可见，现行法律已为分散担保人的风险提供了足够的制度保障，完全没有必要再以牺牲私法自治原则为代价对担保人实现追偿权提供特别优待。
第三，承认担保人之间的追偿权不符合责任法定原则。责任来自法律规定，没有法律规定就没有责任，在这一点上，无论是刑事法律责任，还是民事法律责任都是相同的。基于这样的思考，探讨担保人之间的追偿权，首先要辨明的就是人保与物保并存时担保责任的类型。有观点认为，在第三人提供的物的担保和人的担保并存的情况下，如果物的担保人与保证人之间未就担保责任作出约定，两者之间的关系与连带共同保证人之间的关系相类似，在解释上可以认定其构成连带债务关系。对此，笔者并不赞同。民法通则第八十七条规定：“债权人或者债务人一方人数二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”因此，除依法律规定或者当事人特别约定，不得适用连带之债。笔者认为，在保证人与物的担保人分别向债权人提供担保的情况下，各担保人的责任在理论上更加符合不真正连带之债的特征。正如有学者所指出的那样，多个担保方式共同担保同一债权，在性质和功能上没有按份担保的天然要求，而是各自承担着担保全部债权的责任。担保之债属于约定之债，在人保与物保并存时，由于各担保人没有共同担保的意思表示，相互之间并非当然的共同担保关系，更不能将各自的担保责任因担保人的复数而简单推定为连带担保责任。物权法将保证人与物的担保人的担保责任置于平等地位，是为了充分保障债权人的选择权和放弃权，并不表示其他担保人必须实际平等分担已承担了担保责任的担保人的损失。承认担保人之间的追偿权，不仅强行改变了担保人担保责任的性质，也必将在事实上限制或剥夺债权人的选择权。
关于人保与物保并存时的责任承担规则，物权法第一百七十六条首先明确了该规范的任意法属性，将当事人的约定置于最优先的地位，这是过去的担保法及担保法解释所没有明确的。这种充分当事人意思自治的做法，表明物权法在相关规定上更趋合理。因此，在保证人与第三人提供物的担保并存时，承担了担保责任的担保人能否向其他担保人追偿，首先应取决于当事人的约定，对于没有约定或者约定不明的，则只能向债务人追偿，不宜再赋予其对其他担保人的追偿权。
（作者单位：江苏省无锡市中级人民法院）
关于电信资费结构性调整的通知
信息产业部 国家计委 财政部
关于电信资费结构性调整的通知
（信息产业部、国家计委、财政部 2000年12月25日
各省、自治区、直辖市通信管理局，中国电信集团公司、中国联合通信有限公司、中国移动通信集团公司、吉通通信有限公司、中国卫星通信有限集团公司、中国网络通信有限公司、中国铁路通信公司筹备组：
经国务院批准，决定对我国现行部分电信资费进行结构性调整，现通知如下：
一、降低国内长途电话资费，改革计费单元
国内长途电话资费标准由现行的每分钟0.50元、0.60元、0.80元和1.00元四级计费统一调整为一级计费，将计费单元由1分钟缩短为6秒钟，资费标准为每6秒钟0.07元。（详见附表一）。
资费调整后，法定节假日、夜间国内长途电话费优惠问题，由电信运营企业根据市场情况自主确定，并报信息产业部、国家计委备案后执行。
二、降低国际及港澳台电话资费，改革计费单元
国际及港澳台电话计费单元由1分钟缩短为6秒种，国际电话不再区分被叫地点，统一调整为每6秒钟0.80元，港澳台电话不再区分广东省和内地呼叫，统一调整为每6秒钟0.20元。（详见附表二）。
三、降低出租电路资费
(一)大幅度降低国内出租电路资费，简化计费档次
将国内出租电路的本地网营业区内、营业区间、省内、省际800公里(及以内)和省际800公里以上5档资费合并为本地网营业区内、营业区间、长途3档资费，同时大幅度降低国内出租电路资费标准（详见附表三），以鼓励用户使用高速率电路，提高传输效率，降低电路租用企业的经营成本，促进信息产业的健康发展。
(二)降低国际及港澳台出租电路资费
国际及港澳台出租电路资费在现行标准的基础上平均下调72.8％（详见附表四）。
为进一步破除垄断、鼓励竞争，除中国电信外的其他允许经营国内长途电话、国际电话和出租电路业务的运营企业，其资费标准可在不低于成本的基础上，结合市场情况，自行提出资费方案，每年一次报信息产业部批准后执行，并报国家计委备案。
四、调整固定本地电话资费结构，改革计费单元
(一)改革固定本地电话基本月租费的计费办法
固定本地电话的基本月租费不再按交换机容量(本地网营业区内的固定电话交换机总容量)划分级次，统一归并为省会城市、地市县、农村及办公电话4个级次计费。同时，考虑到各地发展不均衡，为避免全国“一刀切”，各级次中分别划分几个不同档次，各地可结合本地实际情况，由省、自治区、直辖市通信管理局会同物价主管部门提出方案后，报省(区、市)人民政府批准后执行。市内用户中继线也不再划分级次及区分经营性和非经营性中继线，基本月租费统一调整为每月100元（详见附表五）。
(二)调整固定电话本地网营业区内通话费，改革计费单元
结合社会各界对计费单元改革的意见，在进行计费单元改革的同时，调整固定电话的本地网营业区划分范围及通话费标准。
1、在一个行政县范围内实行城乡通话费同价，降低农村用户通话费用
将固定电话的本地网营业区范围扩大到行政县(含县级市，下同)，在同一行政县内通话均执行本地网营业区内(市话)资费标准。
由于本地网营业区间通话中，约40％为县内区间通话。营业区扩大到县后，农村用户的通话费支出将大幅度减少，将有效地减轻农村用户负担，促进城乡交流。
2、调整本地网营业区内电话(市话)资费
本地网营业区内电话资费进行结构性调整，营业区内通话费计费单元由按3分钟一次计费改为按首次3分钟，以后每1分钟计费1次，首次3分钟资费标准为0.18元、0.20元、0.22元；以后每分钟资费标准为0.09元、0.10元和0.11元。各地可根据实际情况，由省、自治区、直辖市通信管理局会同物价主管部门提出方案后，报省(区、市)人民政府批准后执行。
营业区内资费调整后，对不同通话时长用户的支出影响是不一样的，但总体来说，将减少城市用户与农村用户话费支出差别过大的矛盾，有利于进一步促进农村经济的发展，缩小城乡差别。
五、降低互联网业务资费
为进一步促进互联网业务的发展，将用于互联网业务的数字中继线月租费由4500元调整到2000元。
为鼓励互联网用户的发展，拨号上网用户的通信费一律由现行按市话资费减半收取(每3分钟1次0.08至0.11元)，统一调整为每分钟1次0.02元；并鼓励运营企业试行包月制的通信费用，试行资费标准报信息产业部批准后执行。
ISP与电信企业之间资费结算标准，由信息产业部另行制定。
为促进竞争，各互联网服务提供商可针对不同用户需求和市场状况，自行制定网络使用费标准，以满足不同层次用户的需求。跨省经营互联网业务提供商，资费标准报信息产业部和国家计委备案；经营地方性互联网业务的运营商，资费标准报各省、自治区、直辖市通信管理局和物价主管部门备案。中国电信集团公司，由于拥有接入网的优势，其网络使用费需报经信息产业部批准后执行。
六、取消电信业务附加费
为规范电信资费，确实减轻用户负担，现行所有附加在电信业务基本资费上的附加费一律取消。
七、放开部分电信业务资费，实行市场调节价
在加强政府监管力度的前提下，对以下四项已经形成充分竞争的电信业务，实行经营者定价。
(一)寻呼机服务费
放开寻呼机服务费，由各运营商根据自身经营情况确定具体收费标准，但拥有各类接入网络的企业不得依托网络优势，进行主叫付费等不正当竞争。
(二)IP电话业务资费
各IP电话运营企业可根据自身成本结构和经营特点，制定相应的资费标准，但IP电话国际来话结算，涉及国家利益，必须执行信息产业部的统一规定。
(三)服务器托管业务
随着互联网业务在我国的迅猛发展，服务器托管业务越来越普及，很多经营者都在提供这项业务，为进一步推进该项业务的发展，各运营企业可结合实际情况，制定服务器托管业务的网络使用费、场地租费和代维费等费用标准。
(四)其他增值业务
对过户费、呼叫转移、来电显示、短消息等增值业务资费，企业可以根据市场情况自行定价，具体项目由信息产业部会同国家计委另行公布。对于明令不得收费的项目，企业不得擅自定价收费。
上述实行市场调节价的电信业务资费，一律实行申报备案制。经营全国性电信业务的公司，资费调整报信息产业部、国家计委备案；经营地方性电信业务的公司，资费调整报各省、自治区、直辖市通信管理局和物价主管部门备案。对企业上报的各项业务资费标准，经主管部门审议后，如认为存在与成本背离或与其他业务价格比价关系不符等情况，可否决其资费方案；对低于成本竞争，扰乱正常价格秩序的不正当价格行为，由价格主管部门按相关法律、法规查处。
八、试行光纤、管道和其他网络元素等出租业务
为进一步繁荣通信市场、减少重复建设、实现通信资源共享，试行光纤、管道及其他网络元素出租业务。试行资费由运营企业以建设成本为基础提出，报信息产业部审批，试行期一年。试行期满后由信息产业部根据试行情况颁布正式资费标准。
九、本次资费调整后，与之相关的长市话网间结算标准等将进行相应调整，具体标准由信息产业部另行制定。
资费调整的执行时间。上述电信资费的调整自2001年1月1日零时起开始执行。由于本次资费调整涉及面广，准备工作量大，计费系统的硬件和软件修改复杂，各运营企业报信息产业部批准后，可适当后延执行时间，但最迟不得超过2001年3月1日零时前执行。
由于中国电信此次资费调整改动量最大，少量资费调整项目确难在3月1日前完成，经信息产业部批准后，可比其它运营公司再向后延长一段时间，但最迟不得超过2001年6月1日零时前执行。
做好电信资费调整的组织工作。电信资费是当前社会关注的焦点，与国民经济高度相关，与人民群众的日常生活联系紧密，各省、自治区、直辖市通信管理局和物价主管部门，要在地方政府的领导下，认真做好本次资费调整的各项准备工作，确保资费调整的顺利执行。同时，要密切注意市场动向，加强监测，发现问题，要采取有效措施，妥善解决，重大问题，要及时报告。
在执行新资费当日，电信运营企业要在营业场所贴出调价通告，并向群众做好宣传解释工作。同时，电信运营企业要严格执行资费调整的有关规定，严禁借资费调整之机搭车涨价，并确保服务质量，为广大消费者提供更优质的电信服务。
附件：资费调整表（附表一、二、三、四、五）
